权利距离、不确定性规避、个人主义/集体主义、男性化/女性化倾向这四种文化价值观共同组成了霍夫斯泰德四维度。 权利距离是指不同国家人与人之间的平等程度。中国高权利距离，美国低权利距离文化。 不确定性规避是指对于不确定性及含糊性的容忍程度。中国人高不确定性规避和美国人低不确定规避。 个人主义/集体主义是指社会对于个人成就以及人际关系的认同程度。中国文化强调集体利益高于个人利益，提倡共同的集体目标而淡化私利性的个人目标。美国文化则是通常把个人利益置身于集体利益之上。男性化/女性化程度是指社会上居于统治地位的价值标准。中国文化的女性主义倾向。美国为男性主义文化。 美国拥有完善的社会保障和信贷体系，美国人的消费特征决定了美国人的大胆超前消费。而中国缺乏完善信用保障体系，加上中国人独特的消费文化，决定了中国人传统而保守的消费。而这正是中美消费文化的根本差异之所在。 （一）信用文化 信用文化是征信体系有效发挥作用的基础，进而在一定程度上决定着银行业的健康程度。 （二）消费文化 中国消费文化的核心特征之一是崇尚节俭。 有利：高储蓄，充足的资金来源 不利：制约了银行个人消费信贷的发展 降低贷款占比，贷款集中于企业、尤其是大企业，增加了风险。消费降低影响经济增长。 规则文化在商业银行风险管理中的作用： 其一，人情大于原则。中华文明古国，传统礼仪之邦，向来看重亲情和友谊。“熟人好办事”成了很多人约定俗成的潜规则和行为习惯。 其二，命令替代管理。“官大一级压死人”就是最为明显的写照。 其三，竞争多于合作。“银行多过米铺”其四，投机胜过实干。到处充斥的“面子工程”却难掩其背后低劣的资产质量和不尽如人意的服务水平。