请仔细阅读材料一和材料二,结合所学知识,认真回答材料后的四个问题。 材料一:骆明和小欣是一对苏州市职业大学商学院毕业的情侣,骆明每个月可以拿5000元左右工资,小欣每个月大概有3000元。前几天,他们为了将来存钱的问题大吵了一架。骆明认为现在他们刚刚大学毕业,将来用钱的地方还很多,除了留下平常必需的花费以及预防发生意外事件的钱外,剩下的钱要定期存入银行,这样可以获得稳定的利息收入,又没有损失的风险。而小欣大概是受外企工作环境的影响,认为上学苦了这么多年,现在终于自己挣钱了,考虑那么多将来干什么,更何况银行利率那么低。她说发下工资以后,先要买几件名贵服装,美美地吃上几顿,再留下一部分钱用来炒股票,等着股市形势一好,立即进入。但骆明却认为中国股市行情太不稳定,运行不规范,所以最好不进入股市,如果一定要做,那也只能投入很少的钱。 材料二:骆明在与小欣吵架后,虽然仍认为存银行比较安全,但也觉得银行存款收益率较低,于是开始关注银行与互联网金融合作的创新产品。骆明发现:M银行近日与Y平台合作,推出了一款兼具收益性和流动性的理财产品“变现通”。该产品期限为一年,预计年化收益率为9%,但允许投资者在持有满封闭期60天(两个月)后,随时通过Y平台发布变现标的申请变现,并可以自主设定变现利率。能否变现成功,取决于变现当日有无其他投资者认购该变现标的,若被认购,则可以提前收回本金及相应收益;若当日无人认购,则变现失败,但可以在到期日前再次发起变现申请。骆明将该款产品告诉小欣后,两人觉得这是一个不错的投资渠道,但又有些担心变现困难,于是开始研究影响变现成功率的各种因素。 (1)根据材料一中两个人的争论,说明有哪些货币需求动机。每种货币需求动机最主要的决定因素是什么? (2)根据材料2,骆明和小欣得出了以下观点: ①设定的变现利率越高,则越容易变现成功,但获得的变现收益也越低。 ②申请变现的金额越少,越容易变现成功。 ③在变现当日越早发起变现申请,则越容易变现成功。 ④发起变现时离产品到期日越近,越容易变现成功。 其中正确的有哪几项? (3)设骆明于2015年9月1日投资了10000元上述产品,并于2015年12月31日以8%的年化变现利率成功变现,试计算骆明持有该产品的实际年化收益率。 (4)根据材料一,结合材料二,运用所学知识,试为骆明和小欣提出理财建议